Cynthia Luo

从事金融行业20年，丰富的理财经验，专注于十大理财策略

房贷规划

资产传承规划

退休规划

税务规划

投资规划

风险管理规划

业务范围：

互惠基金，保本基金，教育基金

贷款投资，保单贷款，IFA贷款

定期保险，分红保险，万用保险

儿童保险，旅游保险，重疾保险

十大策略：

一、稳健投资策略：为您提供有稳定的现金流的投资，根据风险承受能力，多变的市场情况，为您量身定做稳健的投资组合。

二、多套房投资房贷策略：多套房投资，根据各个银行的特点，调整贷款的次序，并预先按照银行的要求做好文件的准备。

三、个人和家庭的保障：根据个人/家庭的具体情况，计算所需保险的额度和类型，结合其他投资的状况，尽早建立保险对个人/家庭的保障。

四、RRSP的替代和溶解策略：RRSP是一把双刃剑，尽早规划RRSP，既可以达到抵税的目的，又尽量少全额缴税。

五、新移民组合计划：全方位财务方案，帮助新移民尽快融入加拿大，并使其在加拿大发展铺平财务上的道路。

六、保单贷款策略：利用自己的保单，使用IRP策略、IFA策略、CSV策略向银行融资，即可以享用保单里的资产，又有税务上的好处。

七、贷款投资策略：利用自己的信用分数，跟银行贷款投资，即有了长期投资的收益，又能把贷款利息作为抵税的工具。

八、企业主财务规划：保障企业主和企业里Key person的利益，利用企业的盈余，最大化企业和个人的财富，并规划好企业的传承。

九、退休养老规划：退休时用前半生的积累，来维持后半生的享受，建立财富的持续累积，尽量多拿政府福利，结合税务的考量，实现无忧的退休生活。

十、资产传承规划：各类资产在传承中会遇到不同的问题，提前做好规划，使资产尽量多的为自己所用，用不完的资产尽量多且尽量快地给到自己想要给的人手里。

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